Бизнес план коммерческого банка: пошаговая инструкция с расчетами для предпринимателя

Рынок кредитования, финансирования, банковских услуг постоянно развивается. Многих интересует бизнес план коммерческого банка. Открытие данного предприятия – ответственное дело, которое не всем под силу. Но с грамотным бизнес-проектом это возможно.

банк

Актуальность данного бизнеса

Данный бизнес актуален в наше время. Он требует серьезных вложений. На начало деятельности маленького филиала потребуется не меньше 100 000 000 рублей. Для открытия компании средних размеров понадобиться сумма в разы выше.

Перед тем, как заняться конкретным видом деятельности, необходимо детально изучить и взвесить всю информацию.

Этапы организации (пошаговая инструкция/бизнес-план)

Ваш бизнес план банка должен отражать следующую информацию:

  • цели на определенный период времени;
  • последовательность действий и стратегия;
  • методы самоорганизации;
  • финансовое, организационное и рыночное положение;
  • возможная успешность, слабые стороны, способы улучшения ситуации.

Открытие осуществляется по организационно-правовой форме, подразумевая закрытое общество акционеров.

Нужно определиться, какого типа из 5 будет ваш филиал:

  • розничный;
  • расчетный;
  • рыночный;
  • кредитный;
  • финансовая структура между организациями.
Виды отличаются друг от друга, у каждого своя особенность. Надо знать определение каждого вида.

В розничном банке предоставляют обширный спектр услуг финансового характера, существует инвестирование в различные активы для снижения рисков. Расчетные организации делают упор на предоставление расчетно-кассовых услуг клиентам. Рыночные учереждения вкладывают свои активы в ценные бумаги, формируя пассивные средства из личных резервов. Кредитные предприятия существуют за счет задолженностей своих потребителей, пассивы берут из собственных резервов. Организации, получающие свою прибыль при помощи взаимодействия с другими банками, являются представителями межбанковских финансовых структур.

Вам нужно подготовить бизнес-план банка, включив следующую информацию:

  • наименование (полное, сокращенное), время открытия, дата и номер получения имеющихся лицензий на разрешение осуществления банковских процессов, место нахождения (фактическое, юридическое);
  • основатели, вид и форма собственности, другие действующие филиалы, производимые денежные процессы;
  • экономическая ситуация, дающая повод на разрешение получения лицензий для совершения определенной деятельности (развитие оборотов и остатков средств компании, виды предоставляемых услуг, квалификация сотрудников);
  • финансовое положение учереждения (постоянство, собственные ресурсы, анализ деятельности за 3 или полгода);
  • способ управления, внутренняя структура;
  • техническое оснащение;
  • оценка эффективности в экономическом плане;
  • действия на будущий период.

Нужно указать план по клиентской и кредитной работе.

Поиск клиентов, реклама

Для выявления целевой аудитории нужно провести анализ по базе клиентов. Ориентироваться в плане развития стоит на тех потребителей, число которых высоко в отношении конкретной услуги. Для привлечения заинтересованных клиентов, так же можно создать свой веб-сайт, и с помощью таких инструментов как контекстная реклама найти клиентов которые заинтересованы в ваших услугах. На данный момент это наиболее эффективный инструмент для привлечения новых клиентов. Так же нужно работать над узнаваемостью бренда. Когда люди начнут узнавать Ваш бренд — предприниматель получит доверие со стороны клиента.

Из данных о банковском рынке в целом, стройте цели по развитию на период от 1 до 5 лет. Предполагайте увеличение базы клиентов и количества услуг. Привлечь потребителей в филиал можно с помощью интернет-расчетов. Самая лучшая реклама – завоеванное и оправданное доверия у клиентов.

Необходимое оборудование, выбор материалов

Перспективное размещение компании – в центре города. Нужно иметь хорошее здание площадью от 450 до 500 квадратных метров с парковкой.

Должна быть установлена система безопасности: охранно-пожарная, тревожная. Кассовый узел для денежных операций укрепляется в соответствии с требованиями Центрального банка РФ. Нужны все атрибуты для работы предприятия.

Расходы и прибыль (рентабельность)

Открытие филиала предполагает существенные расходы. Это достаточно прибыльное дело. Окупаемость занимает от 5 до 10 лет плодотворной работы. После прохождения срока окупаемости заработок в этой области деятельности высок.

Если вы решитесь открыть данное учреждение, понадобится весомая сумма.

Вы можете работать на следующих условиях:

  • 1 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 25% ежегодно, ставка размещения равна 30% ежегодно, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно;
  • 2 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 11% ежегодно, ставка размещения равна 18%, размещая в центральном офисе свободный остаток – 3 процента ежегодно;
  • 3 год работы ставка привлечения за 3 года вкладов равна 7% ежегодно, ставка размещения равна 14% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе – 3 процента ежегодно.

Также можно за период в 3 года не менять ставку привлечения, оставив 25% ежегодно, ставку размещения приравнять к 30% ежегодно, размещая свободный остаток в центральном офисе, имея 3% ежегодно.

У вас должно быть 50 миллионов долларов свободных кредитных ресурсов

Возможный уровень дохода (влияющие факторы)

Уровень прибыли зависит от спектра услуг. Лучше всего не стремиться делать предприятие универсальным. Развивайтесь в узком сегменте.

Доход зависит от возможностей банка. Могут предоставляться следующие услуги:

  1. Кредитование.
  2. Операции с банковскими счетами: открытие и ведение.
  3. Осуществление расчетов по заказу физических и юридических лиц.
  4. Обслуживание потребителей через кассу.
  5. Предоставление всевозможных банковских гарантий.
  6. Проведение операций с депозитами.
  7. Операции брокеров на фондовых и валютных рынках.
  8. Сервисное содержание пластиковых карт.

Для более высокой конкурентоспособности коммерческого банка имейте четкую стратегию, опираясь на конкретные условия:

  • общая политика;
  • резервные возможности;
  • направления деятельности;
  • качество имеющихся технологий;
  • особенности работы организации.
Добейтесь того, чтобы клиенты считали вас надежным банком с высоким коэффициентом обслуживания.

Регистрация и оформление бизнеса (необходимые документы)

Регистрация происходит по инструкции ЦБ РФ №75-И, там говорится о порядке применения законов, регулирующих процесс регистрации кредитных предприятий и лицензирование деятельности филиалов.

Необходимо зарегистрировать в налоговой службе закрытое акционерное общество. У вас будет приложен бизнес план для банка к заявлению о регистрации. Получите разрешение от комитета Государственной таможни. Потребуется генеральная лицензия от Центрального банка Российской Федерации и удостоверение о регистрации от Российской Пробирной палаты.

Для филиала банка общее собрание акционеров – это верховый орган управления. На предполагаемых кандидатов, занимающих руководящие должности и место главного бухгалтера, организацией предоставляются анкеты.

Составьте грамотный финансовый прогноз, указывая в нем:

  • число отделений компании, начинающей свою деятельность;
  • число операций, услуг, проданных продуктов;
  • цены продуктов, услуг;
  • численность потребителей;
  • количество персонала;
  • стоимость общего финансирования.

Необходимо проанализировать:

  • законодательную среду;
  • продажи;
  • работу конкурентов;
  • клиентскую базу;
  • макроэкономику;
  • внешний рынок;
  • положение учреждения на рынке;
  • факторы, оказывающие влияние на рост предприятия.

Затраты и срок окупаемости

Для открытия филиала банка, вам понадобится от 2 до 4 месяцев. За это время вы оформите все бумаги и отремонтируете и переоборудуете помещение. Полная стоимость открытия организации с учетом оборудования и документации равна примерно 100 миллионов рублей. Окупаемость занимает длительный период от 5 до 10 лет. Перейдя рубеж окупаемости, вы будете иметь довольно высокую прибыль.

Недостатки и преимущества данного бизнеса

Недостаток заключается в том, чтобы запустить данное дело, нужна огромная сумма денег. Требуется собрать внушительный пакет бумаг. Составить четкий бизнес план коммерческого банка, отвечающий всем требованиям.1

Преимущества в том, что после срока окупаемости у вас будет хорошая прибыль. Данное учреждение востребовано, и закрепиться на рынке – значит добиться высот.

Полезные видео

Полезные советы и рекомендации

Рекомендуем поступить так, как делают успешные банки в Европе – акцентировать на определенном направлении. Практика показала, что стремясь к универсализации, филиалы банков делают упущения, теряют способность к результативному совершенству.

Но также заметим, что пытаясь составить план банка по западным манерам, можно допустить ошибки, ведь финансовый рынок имеет свои особенности.

Самостоятельно трудно составить грамотный проект, желательно обратиться к специалистам, если вы понимаете, что своими силами не справитесь.

Заметьте, что вы имеете право на начало деятельности с момента присвоения вам порядкового номера и записи в Книге государственной регистрации кредитных предприятий.

Давая заемщикам кредиты, филиалы банков хотят получить прибыль. При получении средств, клиент предоставляет бизнес-план. Чтобы не потерять средства, обращайте внимание на проект организации, которой собираетесь выдать заем. Заострите внимание на сроки существования организации.

Учтите, что существующая организация внутреннего контроля, действующая согласно уставу предприятия, имеет право на следующие действия:

  • получение интересующих бумаг от требующихся лиц;
  • установление соответствия проводимых действий и процессов;
  • привлечение при надобности сотрудников из иных подразделений;
  • снятие копий с принятых документов.
Открывая коммерческий банк, понимайте, что вам потребуется пройти длительный период, прежде чем вы сможете иметь колоссальную прибыль. Залогом вашего успеха послужит уникальный, достоверный и отвечающий на все вопросы бизнес-проект. Для его составления вам понадобится узнать много полезной информации.